資金計画シミュレーション作成の流れと注意点

[1] 支払い原資の確認
　　ホームへの支払いやその他生活費のもととなる原資(元手)を、『預貯金』、『年金』、
　　『家族からの援助』『その他収入』等に分けて整理します。その他収入はアパートの家　　
　　賃収入等が挙げられます。
[2] 資産の分類
　　高齢期はお金や資産の使い方を大きく３つに分けます。一つは家族や子供に残す(相続　
　　する)お金、二つ目は臨時の出費に備えておくお金、三つ目はこれからの自分の生活の
　　ために使うお金です。臨時の出費とは入院による二重支払いや制度変更による支払い　
　　額増加などに備えるものです。
[3] 現在の年齢から平均余命を考慮
　　　年金などの収入だけで月額費用を賄うことができれば問題ありませんが、預貯金から　　
　　　毎月取り崩す必要がある場合、預金残高がマイナスにならないように平均余命を考え
　　　ておく必要があります。一般的には厚生労働省から出されている平均値を参考にしま
　　　す。若くなるほど誤差が大きくなりますから、年齢に合わせて上乗せをして計算す
　　　ることが必要です。
[4] 入居一時金の算定
　　予定している有料老人ホームに入居一時金が必要な場合、これを算定します。
[5] その他生活費の算定
　　有料老人ホームに支払う基本の月額費用以外に、必要な生活費を算定します。これは
　　医療費やおむつ代、レクレーション費、交際費等が含まれます。一般的に５万円程度は
　　必要ですが、入居者の生活レベルやニーズによって変化します。
[6] 支払い可能な有料老人ホーム月額費用の計算
　　(1)~(5)を基礎に、支払い可能な有料老人ホームの月額費用を計算します。ただし、ホー
　　ムによって表示されている金額のサービス内容は違う可能性がありますので、食事費用
　　や介護保険制度の一割負担等が含まれているのか、日常的にその他の費用が必要になら
　　ないのか等をしっかり確認することが必要です。

資金計画計算式

現在の預金額
　　【Ａ】預貯金額
　　　　現在の預貯金等の流動資産。自宅売却等予定している場合は、その予定額を加算
　　【Ｂ】相続予定額
　　　　Ａの金額の内、家族や子供のために残す（相続する）予定額
　　【Ｃ】臨時出費準備額
　　　　Ａの金額の内、入院等の臨時出費のための準備予定額
　　　　まったく家族からの支援がない場合は、300〜500万円は準備。
　　【Ｄ】本人利用可能額　Ｄ＝Ａ−Ｂ−Ｃ
　　　　本人のこれからの生活費として利用可能（取り崩し可能）な額。

高齢期の収入予定額　
　　【Ｅ】
　　　　受け取る年金の手取り月額。
　　　　年金支払いは二月に一度であることや、税金や介護保険料が引かれることに注意
　　【Ｆ】家族からの援助
　　　　家族や子供からの援助月額。
　　【Ｇ】その他収入
　　　　不動産の家賃収入等。ただし将来的に変動する可能性がある場合は、低く見積もる等のリスクヘッジが必要

高齢期の収入予定額　
　　【Ｈ】平均余命
　　【Ｉ】予想入居期間　Ｉ＝Ｈ＋３６〜６０ヶ月
　　　　厚生労働省から出されている平均余命を基本に、予想入居期間を算定
　　　　平均余命＋3年（36ヶ月）〜５年（60ヶ月）程度で試算
　　　　若くなるほど平均余命の誤差が大きくなることに注意

入居一時金・月額費用の計算　
　　【Ｊ】入居一時金等
　　　　有料老人ホームの入居時に必要な入居一時金、保証金等
　　【Ｋ】その他生活費
　　　　医療費・オムツ等の日用品費・交際費等、ホームへの支払い以外に必要な費用
　　　　入居者の生活レベルやニーズによって変化（３~５万円程度は準備）

　　【Ｌ】月額費用の支払可能額　Ｌ＝（（Ｄ−Ｊ）÷Ｉ）＋Ｅ＋Ｆ−Ｋ
　　　　有料老人ホームに支払う月額費用の概算額
　　　　ホームによって表示されている月額費用に含まれる費用が違うので注意が必要

資金計画シミュレーション　　計算事例

モデルケース　（男性　８０歳）
　　預貯金額　　　　　　　　　２０００万円
　　相続予定額　　　　　　　　　５００万円
　　臨時出費準備　　　　　　　　３００万円
　　本人利用可能額　　　　　　１２００万円

　　年金収入　　　　　　　　　月額１５万円
　　家族からの援助額　　　　　月額　５万円

　　平均余命　　　　　　　　　　　８．３９年(１００ヶ月)
　　予想入居期間　　　　　　　　　１３６ヶ月

　　入居一時金　　　　　　　　　　５００万円
　　その他生活費　　　　　　　　　　　５万円

　　月額支払い可能額　　　　　　２０．１万円
　　※（（１２００万円−５００万円）÷1３６ヶ月）+１５万円+５万円−５万円
　　※あくまでもこの計算は、概算での計算を行うものです。入居を希望するホームがきまった場合、入居契約までに詳細に支払い計画を検討してください。

実際にシミュレーションしてみよう！